FORMATION SUR LES BONNES PRATIQUES DU WARRANTAGE (Système développé par ABS)

Ecrit par Jacques TAYORA & Hassane I. N'GUATADO

I- DEFINITION

Par warrantage, nous entendons un prêt garanti par un stock de produit agricole dont la valeur est susceptible d’augmenter sur une période donnée. A travers cette technique, appelée aussi système de certificat d’entrepôt, crédit sur nantissement de stocks, crédit stockage, crédit warranté, il est recherché comme objectif premier non pas la sécurisation des productions, mais plutôt le gain économique.

Dans le contexte de l’Association Bénin Soja, le crédit warrantage fait intervenir trois acteurs : Système financier décentralisé, les producteurs et l’ABS à travers les techniciens agricole. Chaque acteur joue un rôle essentiel dans le dispositif et y trouve en principe un avantage qui justifie son implication dans le mécanisme

Démarrage du processus de warrantage

 

II- FONCTIONNEMENT DU SYSTEME DE WARRANTAGE DE ABS

0. Formation des producteurs sur le warrantage et la gestion du crédit warrantage

1. Les producteurs déposent leurs produits dans un magasin identifié par les producteurs et validé par les techniciens ABS. Lors du dépôt le technicien crée un code pour chaque producteur pour faciliter l’identification du stock de chaque producteur.

2. Le technicien ABS délivre un certificat de dépôt. Le cas où il s’agit d’un magasin disposant d’un magasinier, c’est lui qui délivre le certificat.

3. Le producteur donne le certificat de dépôt à la SFD 

4. La SFD vérifie la conformité entre ce qui est dans le magasin et sur le certificat. Ensuite ensemble SFD, Producteurs et techniciens ABS ferme le magasin chacun avec son cadenas puis donne le crédit égal à 80% de la valeur des produits dans le magasin. Si le magasin dispose d’un magasinier le crédit est fait directement.

le système de warrantage de l'Association Bénin Soja

5. Un acheteur manifeste le besoin d’acheter le produit dans le magasin en proposant un prix

6. les producteurs discutent le prix, en présence du technicien jusqu’à avoir un coût qui arrange les deux parties

7. Les producteurs et l’acheteur déposent le montant du stock au niveau de la SFD

8. La SFD donne le certificat dépôt à l’acheteur

9. L’acheteur donne le certificat dépôt au magasinier ou au technicien ABS

10. Le magasinier ou technicien ABS donne les produits à l’acheteur

11. La SFD fait le décompte final des producteurs et donne le solde.

S’agissant du décompte la SFD dans le montant déposé par l’acheteur retire le montant du crédit + les intérêts. Pour le solde il s’agit du reste des bénéfices de la vente. Cette fois ci avant le partage de ce solde, le technicien fait le point des dépenses engagées au cours du processus (frais de gardiennage, location du magasin, etc.). Ce coût est retiré et le reste est partagé entre les producteurs tenant compte du stock constitué par chacun d’eux.

III- RAISONS FONDAMENTALES DU WARRANTAGE

         Le manque d’accès au crédit agricole, figure en bonne place parmi les multiples contraintes qui freinent l’intensification des activités agricoles des petits producteurs en Afrique et au Bénin en particulier. Plusieurs facteurs limitent l’offre de crédit agricole des banques ou des SFD. En effet, le poids de l’instabilité des conditions climatiques sur la production agricole augmente les risques de non remboursement du crédit. La faiblesse des montants demandés en plus de l’éloignement géographique des banques augmentent les coûts de transaction et réduisent leur intérêt pour le financement des activités agricoles. Face à ces difficultés du système bancaire, des services financiers de proximité ont été développés par les SFD. Ainsi, pour financer leurs intrants (engrais, semences, etc.) en début de campagne, les petits producteurs font souvent recours au système de crédit traditionnel octroyé par les commerçants à des conditions usuraires et dont le remboursement se fait, le plus souvent, en nature, avec la récolte calculée au plus bas. 

Mission conjointe ABS - ACMA2 de suivi de mise en oeuvre du warrantage dans la commune de savè

Cette situation, maintenant les producteurs dans un cercle vicieux de prix faible et manque d’accès aux intrants, réduit leurs possibilités d’intensifier leurs productions ou de s’adonner à des activités génératrices de revenus de diversification (embouche, cultures irriguées, transformation, etc.) pendant la saison sèche. Face à cette situation, le crédit warrantage est apparu aujourd’hui comme un moyen de sécurisation du crédit agricole et de meilleure valorisation de la production dans des contextes de commercialisation difficile. Il est testé dans plusieurs pays et son développement a fait l’objet de beaucoup d’écrits.

L’étude des expériences de warrantage développées dans certains pays de l’Afrique montre une diversité des objectifs et des modèles développés selon les contextes. Généralement deux objectifs sont recherchés à travers la pratique du warrantage :

- Présenter une garantie pour avoir accès à un prêt proportionnel au besoin : Avec un stock de soja disponible et sécurisé les SFD sont prêtes à financer à la hauteur du stock en toute quiétude. Ce prêt permet au producteur de couvrir la liste des besoins qui l’obligeait à brader sa récolte.

- Augmenter la capacité de financement de la campagne agricole : Au moment de la vente du stock à la période de soudure du soja le producteur fait beaucoup de bénéfice qui lui permet de doubler lui-même son exploitation sans avoir à faire recours au SFD. Ce bénéfice lui permet de s’approvisionner pour les vivres afin de satisfaire les besoins alimentaire de sa famille.

IV- ORGANISATION DU WARRANTAGE

ACTEURS	RÔLES	RESPONSABILITES
Système Financier Décentralisé (SFD)	-   Visiter et vérifier le dépôt -   Sensibiliser les producteurs sur l’exercice d’AGR avec le crédit du warrantage -   Étudier le dossier de crédit -   Accorder le crédit -   Suivre le crédit après approbation	- S’assurer de la sécurité du dépôt - Appliquer les bonnes pratiques de warrantage - Faire vendre le produit en cas de non remboursement
Organisation de Producteurs et de productrices (OP) Ici les Unions Communales et les Coopératives villageoises	-    Analyser les demandes d’avances des membres -    S’assurer de la bonne conduite de leurs membres -    Acquérir les magasins et mobiliser les stocks -    Veiller à la bonne surveillance et conservation du stock -    Redistribuer le crédit -    Mobiliser des membres pour le remboursement du crédit	-    Informer et renforcer les capacités de leurs membres sur le warrantage -    Identifier un SFD partenaire -    Négocier les conditions des prêts pour ses membres -    Etre responsable de l’entreposage et la gestion des stocks -    Suivre les crédits en retard et assumer sa responsabilité collective en cas de non solvabilité d’un membre -    Etre responsable de la redistribution et du remboursement du crédit
Fédérations et Confédérations d’OP Ici la faitière ABS	-   Assurer l’encadrement des OP -   Servir d’intermédiaire entre les OP et tout autre acteur	-    Amener les OP à exercer en toute légalité
Banque Commerciale	-    Analyser les demandes de crédits des SFD -    Suivre les crédits après approbation	-    Donner priorité aux SFD qui garantissent les crédits par le warrantage -    Former ses chargés de crédit dans la mise en place et la gestion des prêts aux SFD
Etat MAEP, DDAEP, ATDA4	-   Favoriser le développement du warrantage	-   Créer un cadre institutionnel propice à l’accès et au maintien des démuni-e-s dans le warrantage -   Renforcer les capacités des Agents de l’Etat, des OP et des SFD -   Suivre régulièrement les OP
Partenaires Techniques et Financiers (PTF)	-    Accompagner SFD et OP dans la démarche de warrantage	-   Appuyer les SFD et les OP dans la formation sur les principes, les règles et la technique de warrantage. -   Appuyer les OP dans la formation des membres en vie associative, gestion administrative et comptable… -   Améliorer la disponibilité d’infrastructures de stockage adéquates au niveau des OP ainsi que la disponibilité des ressources financières au niveau des SFD. -   Faciliter la relation SFD/OP et les banques
Institutions de recherche et de formation	-   Identifier et diffuser les bonnes pratiques	-   Poursuivre les activités de formation et de R/D -   Capitaliser les expériences
Producteurs et productrices membres d’OP	-   Adopter le warrantage comme stratégie de gestion de la production	-    Respecter les règles fixées par l’OP et les SFD dans la pratique du warrantage -    Participer pour fixer les règles de warrantage et leur actualisation

V- REGLES DE BASE DU WARRANTAGE

Il existe plusieurs règles de base à respecter pour la réalisation des activités de warrantage. Il s’agit de :

-          La mobilisation du stock qui peut se faire dès la récolte ou en plusieurs étapes selon les spéculations pour permettre à tout le monde de pouvoir participer. De la rapidité de la mobilisation du stock dépend la réussite du warrantage.

-          Le suivi de la qualité des produits pendant la durée du stockage ;

-          La détermination, dès la mise en place de l’opération, des rôles et responsabilités des différentes parties prenantes ;

-          La sensibilisation et la formation des organes et des membres des différents types d’OP (féminines, masculines, mixtes);

-          Les opérations de versement du prêt devront être plus ou moins immédiates afin de permettre à l’emprunteur (producteurs, OP) de profiter de possibilités commerciales intéressantes. Le remboursement des crédits par les OP et par leurs membres dans les délais;

-          L’évolution des prix doit être suivie, de manière à saisir les opportunités du marché ;

-          Les opérations de warrantage doivent démarrées aussitôt après les récoltes ;

-          Les produits à warranter doivent provenir des champs des Agriculteurs, membres des OP…

VI-  ETAPES DU WARRANTAGE

 

1. Préparation de l’opération
Etapes	Contenu des étapes	Parties prenantes	Période indicative
1. Etat de lieux (Analyses) sur les capacités productives des acteurs et des actrices	Enquêtes sur les types de produits et l’estimation des quantités pouvant être produites par les hommes et les femmes (producteurs) de la zone	Technicien ABS	Août
2. Information et sensibilisation sur le warrantage	- Organisation de réunions de sensibilisation - Emissions radio ou audio, et télé de sensibilisation	Technicien ABS	Août - Septembre
3.   Prise    de    décision  et planification du warrantage	Réunion en AG	UCPS et CVPS	Août - Septembre
4. Négociations avec le système financier décentralisé (SFD)	- Identification de tous les SFD existants ou susceptibles d’être dans la zone - Détermination des critères de choix d’un SFD - Choix du SFD partenaire	ABS et PTF	Septembre
5. Mise en place des règles et des organes de gestion	- Mise en place d’un comité spécifique qui doit être composé d’hommes et de femmes - Elaboration des règles internes pour l’activité qui doivent favoriser l’accès des démunies au warrantage	ABS et PTF	Septembre
6. Préparation des magasins	- Acquisition                 du magasin (construction ou location) et autres Equipements	OP, PTF, Services Techniques	Septembre - Octobre
2. Mise en place de l’opération
Etapes	Contenu des étapes	Parties prenantes	Période indicative
7. Collecte des produits et constitution des stocks	- Enregistrement des produits - Stockage des produits	Techniciens ABS, Magasinier et les producteurs	Octobre-Novembre
8. Conclusion de l’accord entre l’OP et le SFD	- Négociation du contrat de crédit - Signature du contrat	Techniciens ABS, Magasinier et les producteurs	Novembre
9. Renforcement des capacités (formation-appui conseil)	- Réalisation                  de sessions de formation - Réalisation                  de voyages d’études	ABS UCPS CVPS PTF	Novembre et en continu
10.    Mise    en         place    et distribution des crédits	- Libération des fonds de crédit - Distribution des fonds aux producteurs et aux productrices	SFD UCPS	Novembre
3. Suivi de l’opération
Etapes	Contenu des étapes	Parties prenantes	Période indicative
1. Suivi des stocks et entretien des magasins	- Ouverture magasins  et vérification périodique de l’état des stocks -  Entretien des magasins	Producteurs SFD Technicien ABS	Novembre -Avril
2. Suivi des crédits	- Suivi de la mise en place des AGR - Suivi du remboursement des crédits	Producteurs SFD Technicien ABS	Novembre - Avril
4. Evaluation de l’opération
Etapes	Contenu des étapes	Parties prenantes	Période indicative
1. Bilan de l’opération	- Calcul des  résultats économiques - Difficultés rencontrés - Mesures d’amélioration	Producteurs SFD Technicien ABS	Avril
2. Restitution aux membres de l’OP	- Organiser une assemblée générale pour exposer les résultats de l’opération	Producteurs SFD ABS et partenaire	Avril

VII- CONSEILS SUR LES BONNES PRATIQUES DU WARRANTAGE ET LES ERREURS A EVITER

La mise en œuvre du warrantage a révélé des bonnes pratiques et des erreurs à éviter. Il s’agit principalement de :

• Elaborer des règles internes équitables (qui prennent en compte les intérêts et favorisent l’accès et le maintien des différentes catégories sociales, particulièrement les plus démunies), compréhensibles, déterminées de manière participative, traduites en langues locales connues et respectées par tous et toutes ;

• Respecter la décision de l’assemblée sur les types de produits, les qualités, les quantités (quantité par membre, quantité totale) et les délais de mobilisation de stock ;

• Pour pallier au problème de décalage, négocié avec le SFD pour que le stock puisse se constituer en plusieurs étapes ;

• Pour permettre à un grand nombre de personnes d’accéder au warrantage, particulièrement les plus démunis, il faut : i) limiter le nombre de sacs que chaque individu peut apporter à chaque étape, ii) le comité de gestion doit comprendre aussi les personnes démunies, iii) accepter le regroupement de plusieurs personnes pour constituer un stock,  iv) accepter une grande variété de produits non périssables ;

• Faire un suivi régulier des prix des produits stockés sur les marchés : Des informations sur les marchés sont indispensables tant pour les prêteurs (SFD, banques) que pour les emprunteurs (producteurs, OP, négociants, entreposeurs) afin de réduire au minimum les risques de spéculation liés au stockage des produits agricoles ;

• Pour s’assurer du remboursement sans difficultés, le crédit accordé au producteurs ne doit pas dépasser 80% de la valeur du stock à la récolte ;

• Pour renforcer la capacité financière des Producteurs et pour leurs permettre de renforcer leur capacité de stockage et prendre en charges certains frais liés au warrantage (entretien magasin et stocks, gardiennage, formation…), les producteurs doivent instituer une contribution des déposants et déposantes au prorata des quantités déposées (commission par sac par exemple) ou redistribuer le tout à la vente ;

• Réaliser des activités génératrices de revenus (AGR) et éviter de tout dépenser dans le social. Les AGR choisies doivent permettre de rembourser le crédit ;

• Prendre soin de bien identifier le stock de chaque déposant et déposante (écrire le nom sur les sacs ou créer des codes) ;

• Respecter le principe du triple cadenas avec les clés qui sont gardées séparément par le SFD, les producteurs et l’ABS ;

• Eviter d’octroyer un crédit warranté à une personne physique afin de limiter les risques et un foisonnement des magasins ;

• Faire attention à la vente à prix modéré de l’Etat : Elle cause dans certains cas des perturbations dans le bon dénouement des opérations de warrantage ;

• Disposer d’une bonne connaissance du milieu : la saisonnalité des activités et des revenus agricoles.

Suivi du stock par la SFD

1- Quelques avantages :

• Evite le bradage, le recours aux usuriers et facilite l’accès au crédit ;

• Renforce la sécurité alimentaire et la qualité des produits agricoles par l’introduction des normes de qualité au cours des stockages et de leur contrôle ;

• Augmente les revenus et améliore la compétition par création de marché à terme et le développement de bourses de produits agricoles à long terme ;

• Améliore le pouvoir de négociation des producteurs grâce à une meilleure répartition de la mise en marché des produits dans le temps ;

• Réduit les coûts de transaction pour les acheteurs car permet de collecter d’importantes quantités en un seul endroit

Mission conjointe ABS - ACMA2 de suivi de mise en oeuvre du warrantage dans la commune de glazoué

 2- Ce qu’il faut éviter : 

• Expression tardive de l’intention de faire du warrantage ;

• Retard dans la constitution du stock ;

• Non-respect des délais et des obligations ;

• Mauvais conditionnement ou entreposage des produits agricoles ;

• Spéculation excessive sur le produit ;

• Retard dans le remboursement du crédit ;

• Détournement de l’objet du crédit.

 VIII- LES LIMITES DU WARRANTAGE

 

Les limites du warrantage, pour les SFD, résident dans leurs capacités de financement traditionnellement liées à l’épargne. Dans un pays comme le Bénin, où les capacités d’épargne sont très faibles, les volumes financiers disponibles pour les crédits restent également très faibles. Il a fallu, en effet, plusieurs années pour que se développent des SFD capables de distribuer des crédits indépendamment de l’épargne.

 

Autres limites :

• Aléas climatiques

• Absence de magasins

• Eloignement des SFD

Tous les produits ne peuvent pas faire l’objet de warrantage compte tenu de leur nature et des risques liés à leur stockage. Aussi, le poids des aléas climatiques. Ces limites sont des éléments de nature à limiter le warrantage.

 

IMPORTANT

L'Association Bénin Soja a développé ce système pour le Soja. Ce système est donc applicable pour tous les céréales qui respectent les principes du warrantage. Ce dispositif est accompagné dans les collines par le programme ACMA2. 

Magasin construit par le Programme ACMA2 (Vue de face)

 

Le programme ACMA2 a développé des dispositifs de warrantage pour d'autres spéculations comme l'huile de rouge etc. A ce jour, l'Association Bénin Soja a warranté 586 tonnes et 7890 tonnes en terme de vente groupée.

Magasin construit par le Programme ACMA2 (Vue de profil)

 

Nos contacts :

229 66 51 82 26 ou 229 62 84 65 68

Email : absbenin@yahoo.com